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一、金融包容影响经济协调发展的作用机制

金融包容影响经济协调发展的内在传导机制主要包括以下两条路径：首先，金融包容可以通过影响人力资本积累进而促进区域和城乡经济协调发展。金融包容的内在含义和功能目标决定了其可以通过动员储蓄、缓解信贷约束、强化风险管理等方式促进人力资本积累。

而人力资本的不断积累又会对区域和城乡经济发展产生重要影响，进而形成了一条金融包容影响人力资本积累进而影响经济协调发展的完整传导路径。从区域层面来看，金融机构可以通过提高教育、科研、培训、健康等领域的投入强度，直接促进高级人力资本的形成与积累，形成知识溢出效应，促进劳动者效率提升和劳动力区域流转，增强区域经济发展动力，降低区域间经济发展差距和收入差距；

不仅如此，人力资本的要素集聚效应还有助于提升本地区人力资本水平，从而吸收先进地区的高新技术，区域内企业的生产效率和劳动力的生产效率将大大提高，进而促进落后地区发挥后发优势，改善区域发展状况；另外，人力资本的区域流动会降低区域贸易壁垒，从而推动区域协调发展。当然发达地区对人力资本的“虹吸效应”也会抑制落后地区的人力资本积聚，从而提升落后地区的价格指数，间接抬高落后地区的贸易壁垒。

从城乡视角来看，农村人力资本存量对城市的外溢、就业人口在产业内和产业间的转移，能解决产业发展面临的劳动力供给短缺问题，促进我国产业结构转型升级，由此带来的辐射效应和聚集效应，能够提高农村居民收入、完善农村基础设施建设、改善公共服务与环境状况，较大程度的提升农村发展水平，促进城乡社会经济活动互动，推进城乡协调发展。

其次，金融包容还可以通过影响金融资源配置效率间接促进城乡和区域经济协调发展。金融包容可以通过改善要素市场扭曲、减少信息不对称、有效识别市场不完全契约等作用提高金融资源的配置效率，进而对城乡和区域经济协调发展产生影响。具体而言，在城乡协调方面，金融资源的均衡配置可以通过基础设施和收入分配的传导，影响城乡投资消费，缩小因资源禀赋差异所产生的不平等，抹平经济分化，统筹城乡协调发展。

一是在宏观层面解决农村金融的竞争性需求，通过发挥政策性金融的导向功能，加大对农业基础设施和农村环境项目的直接投入，解决需求总量扩大化与信贷供给缩小化的矛盾，改善水利、交通、通信、环境现状，增强农业基本资源和生产条件的可持续性，促成资源聚集的“洼地效应”，统筹城乡发展。